年金險怎么樣？有哪些需要注意的

　　年金險是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。

　　一般來說年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：

　　1、終身年金保險:

　　一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。

　　2、定期年金保險:

　　按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。

　　3、聯合年金保險:

　　以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費后，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯合最后生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬于社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。

　　對于年金險有必要買嗎?其實每個人需求不一樣，有人只是希望孩子到了固定時間可以有筆教育金，有人擔心退休后生活質量會下降，需要提前做好養老規劃，還有的人希望做好資產保全和傳承，希望把財產傳承給下一代等等。

　　年金險其實不能算是真正意義上的保險，為了便于理解，可以把它認為，通過壽險公司進行的資金鎖定期長，穩健、低息的一項投資。只不過因為每年回報率提前鎖定，每年能領多少錢，買的時候也都確定好了，所以年金險可以說是目前金融市場上唯一可以實現剛性兌付的金融產品。

　　一、年金險怎么買?需要注意什么

　　1.先保障，再理財

　　買保險一定要先把保障型保險配置齊全了，再去購買一些理財型的保險。

　　要知道人的生命健康才是第一位，只有先把自己的健康保障了，再去談理財才有意義，切不可本末倒置。

　　2.了解年金險內容

　　要了解清楚保險的保障責任，繳費方式，預期收益等，不要一味只聽銷售人員的吹噓，一定要做到自己心里有數。

　　3.注意保證領取

　　年金險是以被保險人生存為給付條件的，一般年金險都會給消費者承諾一個10年或者20年的保證領取期。

　　4.慎選即繳即領型年金險

　　即繳即領型年金險由于缺乏長期積累的過程，產品的現金價值很低，通常需要很長時間才能回本。

　　5.保費支出要按比例控制

　　在正常情況下，保費占家庭總收入10%以內即可，最多不超過15%。

　　如果想把現金資產傳承給后代，又想讓它復利增值，可以采用增額終身壽險的方式。

　　二、那么增額終身壽險有哪些優勢呢

　　①安全性

　　收益和本金都白紙黑字的寫進合同里，即使保險公司破產，收益也不受影響。

　　②穩定性

　　增額終身壽險的周期一般較長，有十幾年、幾十年甚至到終身，收益穩定增長，避免提前揮霍的同時，又給未來的養老增添了一份保障。

　　③收益確定性

　　百年鑫越人生作為一款增額終身壽險，只要身故/全殘即賠保額，與傳統的定額終身壽險相比，更具有優勢。可以同時達到保障、理財、儲蓄的金融工具。

　　④繳費年限靈活

　　可以選擇躉交、3年、5年、10年。每年投入不需要太多，大額小額都可以。投入時間越久，收益越高。最快6年就可以回本，普遍7年就有額外收益。

　　⑤可保單貸款

　　增額終身壽險短時間內具有相當高的現金價值，如急需用錢，可通過減保取現、申請保單貸款，貸款期間保單利益持續有效。

　　病來如山倒。對于普通家庭，不僅對于身體，對于經濟是最重要的打擊。小助手建議，以上三種健康險，盡量“配齊”，舉個例子，疾病保險中防癌險適合老人投保、重疾險傾向于60周歲以下的人群投保，投保時選擇適合自己的那一款。在保障配置上，重點關注保額的設置，切莫貪圖保障內容“大而全”。

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