重疾險就是萬一被保人罹患了合同約定的重疾，保險公司直接給付保額的一個險種。重疾險的受益人通常都是被保人本人，被保人可以隨意支配理賠款
重疾險新定義終審稿：看完再買不吃虧！
千呼萬喚，終于要來了…… 財聯社10月25日訊，10月23日由銀保監會相關副主席主持的《重疾險新定義》評審會終審方案已通過，目前正在走銀保監會內部流程，重疾險新定義將很快發布。
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重疾新規有哪些變化？
從今年2月1日起，重疾險開始以新規定義設計，目前已經有多家保險公司推出新定義重疾險產品。此次修訂建立了重大疾病分級體系，首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心疾病，按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級；增加了病種數量，將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并適度擴展保障范圍；擴展了疾病定義范圍，根據最新醫學進展，擴展對重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術等8種疾病的保障范圍，完善優化了嚴重慢性腎衰竭等7種疾病定義。
選重疾險的時候有必要選含身故責任的么？
重疾責任只能保疾病，而身故責任可以保障死亡風險，所以買重疾險的時候附加身故責任，可以在保障期間內保證能夠萬無一失地獲賠。 但是附加身故責任也有一些弊端： 1.重疾和身故，只能二賠一。往的理賠數據得出，重疾理賠占到了約7成，而身故理賠只有3成左右，也就是說70%的人最后用不到身故保障。 2.保費價高，保額不足。一般家庭買保險的預算并不會很多。如果選擇身故返保額，花同樣的錢，能買到的重疾保額會大打折扣。 不論什么時候，我們首先要清楚買重疾險的目的是什么，是要用有限的錢，撬動最高的杠桿，保障因罹患重疾而所需要的治療、康復、彌補收入損失問題。如果因附加身故后，導致重疾保額不足，那到頭來就本末倒置了。
網上買重疾險靠譜嗎？理賠會不會很麻煩？
靠譜，但是一定要選有銷售資質的正規渠道。 互聯網保險和線下保險只是銷售渠道不同，其余都一樣，都是由保險公司承保，理賠也是由保險公司來做，萬一出險了，直接打電話聯系保險公司客服就好，有的公司還支持微信理賠，微信上傳資料就可以，速度甚至比線下理賠更快。 至于能不能賠，得看符不符合理賠條件，符合條件就可以理賠，不符合條件的話，不管是在哪投保都不能理賠。
重疾險是得了大病就賠付嗎？
不一定，重疾險賠付的前提是，必須罹患合同中規定的重疾，且達到賠付標準。重疾險賠付有三種情況，一種是確診即賠，像惡性腫瘤、嚴重的三度燒傷、多個肢體缺失等等。二是實施某種手術才賠，比如重大器官移植，開胸手術等。第三種是達到某種程度或有后遺癥才賠，比如腦中風，剛確診是沒有辦法理賠的，要等治療后，再觀察180天，如果180天后生活不能自理，才會理賠。
有了百萬醫療險，還需要重疾險嗎？
醫療險與重疾險雖然都屬于健康類保險，但兩者還是有很大區別的，雖然百萬醫療險的報銷上限為幾百萬，和重疾險比起來更誘人，但是只能保障實際的住院及治療費用，而且是根據具體花銷而報銷。 如果是小病小災倒還好，一旦罹患的是重大疾病，那出院后的康復以及因重疾導致的收入中斷這些費用都是一份百萬醫療險所不能及的。 而重疾險的首要作用，是為了給得了重病的家庭提供收入損失補償，避免整個家庭因病致貧。 百萬醫療險覆蓋住院治療費用，重疾險來補償收入損失，它們的作用不同，不是在二者之間選擇其一即可，而是互為補充。
重疾險最重要的作用是用來彌補收入損失，所以保額是關鍵，建議選擇性價比高的純消費型重疾險，可以用更少的保費換取更高的保額。
定期壽險就是在合同約定的年限內（20年、30年，或保至60歲、70歲等）被保險人死亡（或全殘），保險公司就賠付保額的一個險種。
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定期壽險有什么用？
定期壽險的主要作用在于，保障家庭經濟支柱早亡帶來的經濟風險。 因為誰也無法預料風險會在什么時候來臨，如果發生點啥事，導致有啥三長兩短，誰來賺錢養家？一家老小的生活咋辦？ 而定期壽險則是及時補充一筆高額的賠償金，彌補因經濟支柱的早亡而帶來的經濟損失。這筆錢可以用來償還剩余的車貸房貸，也可以留給家人維持日常生活開銷等等。
有了意外險還需要定期壽險嗎？
總體來說，意外險和壽險是互補的： 意外險只有同時滿足外來、突然、非本意、非疾病這四個標準的傷殘身故，保險公司才會賠。 比如觸電/溺水/燒傷/墜樓/貓抓狗咬/交通事故等都是屬于意外，而猝死、中暑、高原反應就不算意外了。 壽險保障的是身故和全殘，不管是什么原因造成的身故全殘，只要達到約定的理賠條件，都會獲得賠付（免責除外）。 所以，兩種保險配合著買保障更全面。
定期壽險保到多少歲比較好？保額怎么選？
對普通家庭頂梁柱而言，小開一般建議保到退休為止，比如60歲左右。這樣就能覆蓋到人生創造價值的黃金階段，也覆蓋了經濟壓力上行最大的階段；性價比很高。 從定期壽險的功用出發，保額的選擇主要考慮以下2個因素： ①支出水平：保額最好能覆蓋家庭的主要債務與支出，比如車貸、房貸、子女教育撫養費、父母贍養費等。 ②收入水平：對于普通家庭，建議買保險的錢不要超過家庭年收入的10%，這樣才不至于影響生活品質。
定期壽險選指定受益人還是法定受益人？
定期壽險可以指定是受益人的，如果發生了理賠，保險金就可以按照比例發給受益人，建議在投保時，最好指定受益人，否則很可能造成家庭糾紛，保險金領取流程會比較復雜，甚至產生不必要的稅務問題。
定期壽險該給誰買？孩子有必要選定期壽險嗎？
壽險的作用是：萬一被保人身故或者全殘，受益人可以獲得一筆理賠款，這筆錢可以用來償還剩余的車貸房貸，也可以留給家人維持日常生活開銷等等。壽險一般給家庭經濟支柱配置，孩子不是家庭經濟支柱，用處不大，如果預算有限，建議先給大人配置身故責任。
年金險是一種比較“有格局”的保障，它的作用不僅僅是理財，還有“財富保障”，有極高的安全性，長期收益穩定性，很適合用來養老。
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什么是年金險？有什么作用？
年金險簡單來說，就是以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。 通俗點說，就是年輕的時候交一筆錢，到老了，保險公司按照合同規定的時間給你“發工資”，相當于商業養老保險。 保險的作用是抵御各種各樣的風險，年金險作為保險的一種當然也不例外，它主要作用是為了防止未來沒錢花，讓你老有所依。
什么樣的人適合購買年金險？
年金險是一種比較“有格局”的保障，它不僅僅適用于有經濟基礎，在解決衣食住行等生活開支之后，手里還有一定結余的人，也適合一些有經濟能力但是忍不住消費的月光族以及有養老需求的朋友。 再來說說什么樣的人不適合購買年金險： ①基本的健康保障不齊全。和健康保障相比，年金險一定是居于后位的，我們首先要覆蓋的就是當下和未來幾十年的健康、生命風險。 ②健康保障的保額不夠充足。有保險和是否充足是兩個概念，如果重疾險的保額還不能覆蓋3-5年的收入，只是達到有的標準，那建議在手中有預算的前提下，先將這部分風險補足。 ③追求短期利益。年金險的收益是要長期看的，長期、穩定是它最大的特點，短期和高收益自然與年金險的初衷相違背，如果手上這筆錢買了年金，短期內退保不僅沒收益還要有損失，所以一定要分清楚這筆錢的利用價值。
年金險的內部收益率irr是指什么？
內部收益率，就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。如果不使用電子計算機，內部收益率要用若干個折現率進行試算，直至找到凈現值等于零或接近于零的那個折現率。內部收益率，是一項投資渴望達到的報酬率，是能使投資項目凈現值等于零時的折現率。 它是一項投資渴望達到的報酬率，該指標越大越好。一般情況下，內部收益率大于等于基準收益率時，該項目是可行的。投資項目各年現金流量的折現值之和為項目的凈現值，凈現值為零時的折現率就是項目的內部收益率。在項目經濟評價中，根據分析層次的不同，內部收益率有財務內部收益率（FIRR）和經濟內部收益率（EIRR）之分。
什么是萬能賬戶？
萬能賬戶實際上是保險公司萬能險里面的一個賬戶，可以簡單理解為保險公司的一個理財賬戶。一般會配合其它保險（大部分為年金險）搭配銷售，有保底利率。一般只有年金險、終身壽險等理財產品有萬能賬
理財產品和年金險相比，哪種更好？
年金險的平均年化收益率通常在3%-4%，只能和貨幣基金相比，比起銀行理財還是要低一些的。如果只看收益的話，購買銀行理財更劃算。 但是如果從風險角度來看，年金險更有優勢。和曾經火極一時的P2P相比，安全性自然不用都說；和漲跌波動大的股票比起來，養老的錢靠的是一個“穩”字。 而且年金險自身的監管也非常嚴格。《保險法》規定：如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓。就算保險公司破產了，年金保單也會依法轉移到別的保險公司，確保保單利益不受損。 所以憑借穩定、安全的特點，年金險可以有效的幫助我們實現資源的跨時間調配。這就是年金險最大的價值。
醫療險本質是報銷型保險，在住院后，保險公司會按一定比例報銷合理且必須的治療費用。最常見的醫療險是百萬醫療，報銷額度大多在100萬以上，治病無憂
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什么是醫療險？和重疾險有什么區別？
醫療險保障的是住院期間的費用，不論是疾病還是意外。花了多少錢，除去免賠額、免除責任里的限制藥之外，統統可報銷。 醫療險與重疾險雖然都屬于健康類保險，但兩者還是有很大區別的： 醫療險屬于報銷型險種：花多少報銷多少，賠付金額不會超過治療費用。它是醫保補充，可以用于解決“醫保不能報銷的醫療費用”。 重疾險屬于賠付型險種：和實際發生的費用無關，被保險人一旦確診保險合同中約定的重疾，保險公司就賠付約定的保險金，與是否產生醫療費用及多少無關。重疾險的理賠款通常用來彌補被保險人的收入損失，讓被保人可以安心養病生活。
有了社保還有必要買醫療險么？
有必要： 1.目前我國醫保制度不夠完善，報銷時會有比例和限額，一些進口藥品或診療項目不在醫保范圍內。如果選擇了進口藥品或者超出報銷限制的，就需要自費來承擔。如果這時候有商業醫療險，恰好能滿足醫保不能報銷的部分費用。報銷額度一般也很充足，基本都可以達到上百萬。 2.醫保，如果異地就醫需要提前備案或者申請轉移。而商業保險的賠付沒有地域限制，只要在保險公司規定的醫院范圍內就可以，所以這種情況下，病人可以根據情況選擇更好的醫院進行治療，相對比醫保更加便捷、人性化。 3.現在很多百萬醫療險產品，會提供非常貼心的附加服務：住院押金墊付、專家門診綠色通道、惡性腫瘤院外特效藥配送、專家會診等，在急需要看病的時候，可以切實體會到這些服務的便捷，有利于病人更快的得到治療。
百萬醫療和小額醫療的區別是什么？
小額醫療險低免賠、低保額、低價格，使用頻率高，報銷額度在1萬以內，主要解決一些常見的小病住院醫療費用問題。 百萬醫療險，高保額，免賠額1萬，用幾百塊就能買到上百萬保額，不但能報銷各種自費藥，還能醫藥墊付、重疾綠通甚至提供質子重離子等保障服務。所以百萬醫療是必不可少的保障之一。
百萬醫療可以報銷所有的住院費用嗎？
不是的，百萬醫療通常有一萬塊錢的免賠額，一般是1萬元，免賠額部分是不予賠付的。 另外，部分百萬醫療有賠付比例限制。
什么叫做免賠額？
免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險公司不負責賠償的額度。 免賠額在醫療險中最為常見，超出免賠額部分保險公司才會報銷。