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      買百萬醫療前,務必先搞清楚這5件事!

      發布者:開心保|發布時間:2022-06-07 11:04:09

      小開身邊有不少朋友,都是從「百萬醫療險」開始了解商業保險的。

      畢竟百萬醫療險價格低,尤其是30歲左右的年輕人,幾百塊錢就能報銷上百萬的醫療費用,很難不讓人心動。

      一年100多塊,提供最高400萬保額,光想想都覺得性價比非常高。

      不過,雖然大家都在買百萬醫療險,可對百萬醫療險,了解的其實不多,只知道報銷醫療費用,但哪些費用報銷、哪些費用不報、如何報、報多少,卻并不十分知道。

      要知道,買保險是大事,可不興兩眼一摸黑直接「梭哈」啊!

      所以,小開今天就來跟大家聊聊,購買百萬醫療險,你不得不知道的五件事。

      一、續保條件很重要,可以續保≠保證續保

      百萬醫療險是一年一買,每次買保障一年。

      大家都會擔心自己將來因為健康原因買不上,所以會格外關注續保。

      仔細了解就會發現,不少產品會說明,最高可續保到100歲。

      小開提醒大家注意,可以續保并不意味著保證續保,如果只說「可以續保」,那么,如果產品停售,或者續保需要重新審核被保人的健康情況,這時,就很有可能「不可以續保」了。

      好在,現在也有不少6年期甚至20年期可以保證續保的百萬醫療險產品, e享護-醫享無憂百萬醫療 ,將 20年保證續保 寫進了保險條款里。

      保證續保e享護-醫享無憂保險條款)

      這樣即使產品停售或被保險人健康狀況改變,起碼在20年的保證續保期間內,也是完全不用擔心的。

      二、費率算清楚,價格會上漲

      與重疾險不同,百萬醫療險的保費,會隨著年齡的增長而遞增,即使是保證續保,價格也會有所上漲。

      在投保時,保險合同里就會有費率表,不僅要關注自己現在的價格,更要關注將來的價格。

      我們以 e享護-醫享無憂 為例,看一下價格測算:

      微信圖片_20220601145323(點擊查看大圖)

      我們可能會發現,百萬醫療險將來的價格增長比較快。

      但其實也要考慮好,真年紀大了或身體有異常的時候,哪怕稍微貴一點,能買得上,才是最重要的。

      一般來說,百萬醫療險續保費用會用兩種形式,一種是上面提到的醫享無憂,另外一種則像好醫保那樣,按照年齡區間調整保費。

      無論是哪一種,大家在投保前一定提前了解好。

      三、關注免賠額

      很多人買完百萬醫療險,都會認為以后生病住院不管花多少錢,保險公司都會給報銷。

      但事實上,百萬醫療險大多都是有1萬元的免賠額,也就是說,保險公司只負責賠付自己掏腰包超過1萬元后的部分。

      但不要以為這是壞事,免賠額最大的作用是幫助保險公司控制保費成本,讓我們能有機會花最少的錢,獲得更有用的保障。

      畢竟,一旦患有重大疾病,動輒十幾萬甚至幾十萬的高額治療費用,才是我們最需要保障的。

      如果覺得1萬元以下的小額住院費用也想用保險報銷,那可以搭配一款小額住院醫療險,價格也不貴,兩款產品一搭配,住院費用都能被「承包」。

      眾安住院保(點擊圖片了解)

      四、不是所有費用,百萬醫療險都能報銷

      百萬醫療險雖然能報銷醫療費用,但也需要注意,不是所有費用百萬醫療險都能報。

      比如大部分百萬醫療險都會規定就診醫院需是中國境內(不含港澳臺)的二級及以上公立醫院普通部。

      像療養院、護理院、康復中心、特需醫療部等都不能報銷。

      指定醫院(點擊查看大圖)

      另外,對于外購藥,不同的百萬醫療險也會有不同規定。

      如今很多治療癌癥的特效藥已經納入醫保,但不少抗癌藥在醫院里買不到,只能到院外藥店自行購買,一個療程的費用動輒好幾萬。

      外購藥責任并不是所有的百萬醫療險都包含的,也有些百萬醫療險將其設置成附加責任,在購買時可按需選擇。

      還要注意的是,大部分百萬醫療險都有「有醫保」和「無醫保」2個版本,價格會相差較大。

      另外,如果未經社保報銷,則很多百萬醫療險只能報銷60%的費用。

      在此也要提醒大家,一定要為自己配置社保,即使是新農合,也算作社保;其次,入院治療前,要確保交費時使用醫保結算。

      五、買了百萬醫療險,并非「萬事大吉」

      用幾百元撬動幾百萬的高額醫療費用,百萬醫療險還是很「良心」的。

      但看了以上的幾條,可能大家就會發現,百萬醫療險并不是十全十美的,只買一份百萬醫療險,也并不能高枕無憂。

      比如一旦罹患重大疾病,除了住院的治療費用之外,還有很多隱形支出,如患病后無法工作的收入損失、家屬陪護的成本、日常的營養康復費用、住院期間沒有收入但仍需償還的房貸車貸等。

      這些費用依然很龐大。

      而重疾險就可以解決這個問題,一旦患有保險合同約定中的重大疾病,直接獲得一筆錢(保額),可以自由支配,或者用來彌補百萬醫療險無法報銷的其他損失。

      而且選擇重疾險可以選擇直接將保障期限拉至終身,鎖定固定保費,將來也不會因為身體狀況或其他原因保障「裸奔」。

      重疾險-達爾文6號(點擊圖片了解)

      總而言之,百萬醫療險覆蓋住院治療費用,重疾險來補償收入損失,它們的作用不同,二者相輔相成,才能呵護全面。

       

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      保險問答

      重疾險和百萬醫療險可以相互替代嗎?
      不能。百萬醫療險主要為了解決醫療費用問題,包括意外住院和普通疾病住院等,而重疾險主要是為了解決因疾病造成的收入損失問題。
      百萬醫療險的保額這么高,保險公司不會虧損嗎?
      通常不會虧損。對于百萬醫療險來說,保額是只能報銷的,和重疾險的給付不一樣,醫療險是花多少報多少,并不會說保額600萬就賠付600萬,而且通常情況下,用不了那么多的保額。
      買壽險后,如果不幸被車撞死,保險賠不賠?
      建議在投保時,最好指定受益人。如果發生了理賠,保險金就可以按照比例發給受益人,否則很可能造成家庭糾紛,保險金領取流程會比較復雜,甚至產生不必要的稅務問題。
      意外保險報銷需要什么?
      意外險報銷主要分為意外身故報銷、意外傷殘報銷和意外醫療報銷這三種情況,不同情況所需的材料不同。一般需要被保險人身份證(或戶籍證明)和投保單原件之外,還要根據報銷種類的不同提供相關資料。
      貓狗抓傷咬傷打疫苗,意外險能報銷嗎?
      這種情況通常都屬于意外險的保障范圍內,只要涵蓋意外醫療的意外險都可以賠。
      保險公司如何查病史的?
      保險公司核查病史的方法是比較多的,一般在發生理賠時保險公司優先調查醫院的就診記錄,但不局限于此,還有醫保記錄,體檢報告,病歷本、被保險人人際關系,走訪面談以及多種大數據等。
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