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      有醫療險,還用買重疾險嗎?

      發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 16:40:12

      一份醫療險,一年幾百元,保險上限200萬。

      這聽起來真的是很合適啊,百萬醫療險的風從吹起就沒停過。尤其是最近20年的長期醫療險正式上線后,更是有不少人覺得有了百萬醫療險,是不是就不需要買價格更貴的重疾險了。

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      真的可以這樣做嗎?

      回答這個問題前,我們得先來了解下醫療險和重疾險二者之間區別到底在哪兒?

      一、醫療險vs重疾險
      01.醫療險
      ? 保什么
      醫療險保障的是住院期間的費用,不論是疾病還是意外。花了多少錢,除去免賠額、免除責任里的限制藥之外,統統可報銷。
      ? 賠付方式為:報銷型。
      也就是花了多少錢,拿著相應的票據去報銷,實報實銷。雖然保額200萬,但除去免賠額如果只花了2000,也就是按照2000元賠付。
      ? 免賠額
      醫療險都有免賠額設置,例如百萬醫療險,基本都是1萬元的免賠額,也就是說除去醫保報銷后,自費也要先超過1萬免賠額,剩余部分才能享受報銷。
      ? 保障期限和價格
      保障期間通常為1年期,好一些的會保證x年續保。價格相對便宜但會隨著被保險人的年齡增長有所增加。
      雖然價格不貴,但因為是1年期的醫療險產品,所以會有停售的風險,過了續保時間后,期間如果有出現身體異常,后續在選擇新的保險產品時往往限制會比較多。
      02.重疾險
      ? 保什么
      重疾險保障的是重大疾病,一般是花費高,治療時間長,對生活工作影響大的疾病,例如癌癥、心腦血管疾病。
      ? 賠付方式為:給付型
      確診合同規定的重大疾病、或者達到合同約定的狀態時,保險公司一次性給付被保險人固定保額的保險金。比如30萬、50萬。
      這筆錢最后在自己的手里,可以靈活使用,例如醫藥費、營養費、收入損失費,甚至旅游都可以。
      ? 免賠額
      重疾險不設置免賠額。
      ? 保障期限和價格
      重疾險的保障期限選擇較多,有短期重疾、定期重疾以及終身重疾等多種選擇。根據保障期限以及保障責任的,價格也會有所不同。

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      重疾險比醫療險要貴一些,但重疾險采用的是均衡費率,每年交的保費是一樣的,不會隨著年齡的變化而增長。從保障之日開始也不用擔心因停售而帶來的保障“裸奔”風險。

      二、有醫療險能不用買重疾險嗎
      醫療險與重疾險雖然都屬于健康類保險,但兩者的區別還是很大。
      雖然百萬醫療險的報銷上限為幾百萬,和重疾險比起來更誘人,但是只能保障實際的住院及治療費用,而且是根據具體花銷而報銷。
      如果是小病小災倒還好,一旦罹患的是重大疾病,那出院后的康復以及因重疾導致的收入中斷這些費用都是一份百萬醫療險所不能及的。
      例如:

      目前治療甲狀腺癌,通常醫保報銷后,自己要承擔的費用也就在2萬元左右。如果手持一份百萬醫療險,能報銷的費用是2萬元。

      手上如果有一份保額50萬的重疾險,那就可以直接賠付50萬保額,除去2萬元的醫療險外,剩余的48萬可以自由支配。
      患上重大疾病之后,不僅需要考慮治療費用,還要考慮后續的康復費用、收入損失。重疾險沒有規定這筆錢要怎么用,你可以用來治病,也可以用來彌補因為生病上不了班的收入損失,補償你后續生活上的花費。

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      重疾險的首要作用,不僅是提供醫療費用,更重要的是為了給得了重病的家庭提供收入損失補償,避免整個家庭因病致貧。
      百萬醫療險覆蓋住院治療費用,重疾險來補償收入損失,它們的作用不同,不是在二者之間選擇其一即可,而是互為補充。

      三、總結

      我們買保險的目的是規避風險,為了防止將來某一天不幸罹患了重疾導致家庭經濟危機,尤其是家庭的經濟支柱,車貸房貸、子女教育、贍養父母以及日常花銷,這些都是我們扛在身上的責任。

      一旦因我們生重病而收入來源中斷,整個家庭也將陷入經濟困境之中。
      因此,經濟允許的情況下,配置重疾險是非常有必要的。

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      保險問答

      重疾險和百萬醫療險可以相互替代嗎?
      不能。百萬醫療險主要為了解決醫療費用問題,包括意外住院和普通疾病住院等,而重疾險主要是為了解決因疾病造成的收入損失問題。
      百萬醫療險的保額這么高,保險公司不會虧損嗎?
      通常不會虧損。對于百萬醫療險來說,保額是只能報銷的,和重疾險的給付不一樣,醫療險是花多少報多少,并不會說保額600萬就賠付600萬,而且通常情況下,用不了那么多的保額。
      買壽險后,如果不幸被車撞死,保險賠不賠?
      建議在投保時,最好指定受益人。如果發生了理賠,保險金就可以按照比例發給受益人,否則很可能造成家庭糾紛,保險金領取流程會比較復雜,甚至產生不必要的稅務問題。
      意外保險報銷需要什么?
      意外險報銷主要分為意外身故報銷、意外傷殘報銷和意外醫療報銷這三種情況,不同情況所需的材料不同。一般需要被保險人身份證(或戶籍證明)和投保單原件之外,還要根據報銷種類的不同提供相關資料。
      貓狗抓傷咬傷打疫苗,意外險能報銷嗎?
      這種情況通常都屬于意外險的保障范圍內,只要涵蓋意外醫療的意外險都可以賠。
      保險公司如何查病史的?
      保險公司核查病史的方法是比較多的,一般在發生理賠時保險公司優先調查醫院的就診記錄,但不局限于此,還有醫保記錄,體檢報告,病歷本、被保險人人際關系,走訪面談以及多種大數據等。
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