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      附加癌癥二次是真的實用還是心理安慰?

      發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 15:40:08

      如今,重疾險的保障責任真是越來越豐富了。

      從純重疾保障,到附加輕癥、中癥,再到現在多數產品可以附加惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠付、特定疾病額外賠付,以及重疾多次賠付等責任。

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      產品形態雖然豐富了,但也給我們帶來了選擇困難癥。

      尤其是最常見的「惡性腫瘤二次賠付責任」,很多人都糾結到底值不值得買。

      接下來,小開就帶大家一起分析下,關于惡性腫瘤二次的一些問題:

      ? 什么是惡性腫瘤二次賠付?

      ? 惡性腫瘤二次賠付值得買嗎?

      ? 選惡性腫瘤二次賠付要注意哪些?

      一、什么是惡性腫瘤二次賠付?

      通俗意義上講,就是針對惡性腫瘤的第二次賠付。

      大多數單次賠付重疾險,往往都是僅賠付一次重疾。重疾包含惡性腫瘤及其他重大疾病,其中惡性腫瘤發病率占比超60%。

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      如果附加了惡性腫瘤二次賠付責任,第一次確診惡性腫瘤或者其它條款中的重疾后,經過間隔期后,如果新發惡性腫瘤,或惡性腫瘤復發、轉移、持續,仍然可以獲得理賠。

      總之,加強了一次針對惡性腫瘤的二次保障。

      二、惡性腫瘤二次賠付值得買么?

      小開先引導大家看幾個官方渠道的數據。

      根據各保險公司公布的理賠年報顯示,惡性腫瘤理賠大約占重疾理賠的65%左右,是名副其實的頭號健康殺手。

      舉兩個例子:

      在平安人壽公布的2019年理賠年報中,癌癥理賠占比達到67.5%;

      在中國人壽公布的2020年理賠半年報中,惡性腫瘤占比高達72%。

      3 (圖片來源:中國人壽2020年理賠半年報)

      隨著醫學技術的進步,癌癥的生存率越來越高,在治療中存在四大難題:新發、復發、轉移、持續

      2018年,國家衛生健康委員會公布,中國癌癥5年生存率已從10年前的30.9%升至40.5%。此外,還有一項數據顯示,國內二次惡性腫瘤的發病率在術后3年內高達80%。

      這些數據表明,癌癥患者不僅需要在手術中花費大量的醫療費用,在術后的三年里仍要與癌癥做持續斗爭,才能獲得理想的康復效果與生存質量,而這絕對離不開金錢的支持。

      然而,對于長期收入損失及治療康復費用,社保和百萬醫療險都是無法補償的。所以如果預算充足的情況下,附加惡性腫瘤二次賠付還是比較實用的。

      三、惡性腫瘤二次賠付怎么選

      如果預算充足的前提下,選擇惡性腫瘤二次賠付,要注意哪些問題呢?

      除了保費性價比外,還有三個要素:間隔期、保額、賠付次數

      其中「間隔期」是核心。不同產品的間隔期差異是很大的,有的最長5年,有的最長3年,有的最短1年,有的最短180天。

      對于消費者來說,花差不多的錢,間隔期肯定是較短越好。要知道,3年和5年之間的差異,對于癌癥患者治療和理賠幾率來說是非常巨大的,直接關系到能否獲得二次理賠。

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      更直白點講,如果把賠付次數增加到10次,但把間隔期拉長到10年,數字雖然都看起來「高」得誘人,可這樣的保障幾乎形同雞肋。

      四、總結

      不過,小開想說:買重疾險就是買保額,惡性腫瘤二次賠付雖然有價值,但是消費者在購買時,一定要結合自己的預算情況。

      如果預算充足,就選擇合適的惡性腫瘤二次賠付產品。

      如果預算緊張,小開還是建議選擇性價比較高的單次賠付消費型重疾險。因為重疾險無論能賠幾次,只有保額充足,才能有效幫助我們應對大病風險。

       

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      保險問答

      重疾險和百萬醫療險可以相互替代嗎?
      不能。百萬醫療險主要為了解決醫療費用問題,包括意外住院和普通疾病住院等,而重疾險主要是為了解決因疾病造成的收入損失問題。
      百萬醫療險的保額這么高,保險公司不會虧損嗎?
      通常不會虧損。對于百萬醫療險來說,保額是只能報銷的,和重疾險的給付不一樣,醫療險是花多少報多少,并不會說保額600萬就賠付600萬,而且通常情況下,用不了那么多的保額。
      買壽險后,如果不幸被車撞死,保險賠不賠?
      建議在投保時,最好指定受益人。如果發生了理賠,保險金就可以按照比例發給受益人,否則很可能造成家庭糾紛,保險金領取流程會比較復雜,甚至產生不必要的稅務問題。
      意外保險報銷需要什么?
      意外險報銷主要分為意外身故報銷、意外傷殘報銷和意外醫療報銷這三種情況,不同情況所需的材料不同。一般需要被保險人身份證(或戶籍證明)和投保單原件之外,還要根據報銷種類的不同提供相關資料。
      貓狗抓傷咬傷打疫苗,意外險能報銷嗎?
      這種情況通常都屬于意外險的保障范圍內,只要涵蓋意外醫療的意外險都可以賠。
      保險公司如何查病史的?
      保險公司核查病史的方法是比較多的,一般在發生理賠時保險公司優先調查醫院的就診記錄,但不局限于此,還有醫保記錄,體檢報告,病歷本、被保險人人際關系,走訪面談以及多種大數據等。
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