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      互聯網買保險,理賠難么?

      發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 10:52:55

      作為從業人員,小開始終認為互聯網保險便捷省事、價格便宜、產品豐富。但問起身邊的人,卻大相徑庭。
      “這東西不太靠譜啊,交錢容易理賠難,連公司都不用去,怕不是空手套白狼吧?”

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      互聯網保險什么時候落下了 “理賠難” 的印象了?

      一、為什么大家覺得理賠難?
      01.未如實告知
      有些人抱有僥幸心理,隱瞞病情帶病投保。保險公司在審核過程中發現用戶未如實告知健康狀況,蓄意騙保,遂拒賠。對于有騙保風險的漏洞,保險公司一向是小心謹慎。
      02.選購錯誤產品
      意外險和壽險雖然都有身故責任,但具體保障內容并不同,部分用戶選錯了保險產品而被拒賠。
      03.保險責任免除
      保險也不是任何情況都會賠付的,免賠范圍都寫在免除責任中了,比如醫療險就明確了:“艾滋病引起的醫療費用,保險公司不承擔賠付責任”,但很少有人會仔細閱讀。

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      04.等待期出險
      重疾險購買后,需要觀察15天才能正式生效。如果等待期確診重疾,保險公司是不予理賠的,只會退還已交保費,防止有人蓄意騙保。

      被拒賠的原因大部分于此,不難看出,很大程度上都是因為投保時沒有足夠了解產品造成的。

      二、互聯網保險,理賠難么?
      重要的事情先說三遍:不難!不難!不難!
      互聯網保險和線下保險一樣,都是由保險公司受理的。所有保單一視同仁,不分先后。

      相反互聯網保險可以通過微信小程序、APP快捷賠付:報案、上傳材料、確認核實之后立即理賠。保險金秒到賬,還省去了去保險公司的時間。
      而且保險公司為了能夠最快時間讓大家拿到賠款,也是十分努力。

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      資料公布的20家公司,不但理賠率都在97%以上,平均理賠時效都在2天之內,更甚者有公司不到半天時間就能完成理賠。
      這種服務質量和效率,真不像大家印象中的理賠難。保險公司這么拼的理由也很簡單:
      01.保險服務為本
      保險行業屬于金融服務行業,服務為本,做好理賠的本職工作是理所應當的。
      并且保險公司品宣渠道受限,對口碑十分依賴,所有的努力都是為了服務好每一位用戶,留下一個好名聲。
      02.監管評級嚴格
      保監會每年都會發布壽險公司的理賠報告,公示理賠情況并給出評級,最高為AAA,最低為D級。其中最關鍵的2個指標就是理賠率和理賠時效,共占比權重35%,是每家保險公司都不敢怠慢的。

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      除此之外,監管還要求購買全程可回溯,即使是線上投保,保險公司也會致電確認并記錄購買過程,避免出現理賠糾紛時出現僵局。
      當然如果保險公司在努力,也還是有可能會被拒賠,畢竟不是所有公司的理賠率都是100%。

      三、如何避免被拒賠?

      避免理賠被拒,需要了解保險的理賠要點,以重疾險舉例有4大理賠要點:
      及時報案:時間是理賠的關鍵要點。重疾險的報案時間為“事故發生起10日內”,出險后要留意時間,根據醫生的診斷,及時向保險公司報案。
      定點醫院:大多數產品都有規定,公立二級及以上醫院就醫才能賠付
      收集材料:除了收據原件之外,醫院提供的各項費用明細、報告都要保存好。在理賠流程中查驗材料是必不可少的的環節。

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      如實告知:在購買前一定要如實告知健康情況及病史,否則出了險不能賠付,保險公司是沒有責任的。
      總得看下來,保險公司理賠的要求高么?其實并不高,只要不是有所預謀,幾乎所有人都可以獲賠。

      如果真的在理賠時出現糾紛,也不用著急,有很多方法可以維權。

      四、如被拒賠,怎么維權?
      如果合理合法的理賠需求真的出現了爭議有拒賠的情況,可以通過以下3種方法維權:
      協商:向保險公司問清楚拒賠理由,說明自身情況,爭取全額理賠。
      投訴:如果協商不成,要求保險公司出具書面函件,并撥打12378向銀保監會投訴。一般這種情況下,保險公司會與客戶聯系,大事化小小事化了,要么賠錢要么共同尋求解決方案。

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      訴訟:如果投訴都無法解決,訴訟可以作為解決拒賠案件的最后手段。訴訟流程一般執行程序復雜、相對耗時,一個老道的律師可以提高勝訴的機率。

      五、總結

      總結起來說,理賠難不難,要看用戶條款看得全不全!只要大家不違規,明文條款,還怕保險公司賴賬嗎?

      近幾年來保險公司也在全力以赴,整改不良銷售行為,想洗刷過去給公眾留下的不好印象。所以只要遵守合同,合情合理,保險公司都會積極理賠的。

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      保險問答

      重疾險和百萬醫療險可以相互替代嗎?
      不能。百萬醫療險主要為了解決醫療費用問題,包括意外住院和普通疾病住院等,而重疾險主要是為了解決因疾病造成的收入損失問題。
      百萬醫療險的保額這么高,保險公司不會虧損嗎?
      通常不會虧損。對于百萬醫療險來說,保額是只能報銷的,和重疾險的給付不一樣,醫療險是花多少報多少,并不會說保額600萬就賠付600萬,而且通常情況下,用不了那么多的保額。
      買壽險后,如果不幸被車撞死,保險賠不賠?
      建議在投保時,最好指定受益人。如果發生了理賠,保險金就可以按照比例發給受益人,否則很可能造成家庭糾紛,保險金領取流程會比較復雜,甚至產生不必要的稅務問題。
      意外保險報銷需要什么?
      意外險報銷主要分為意外身故報銷、意外傷殘報銷和意外醫療報銷這三種情況,不同情況所需的材料不同。一般需要被保險人身份證(或戶籍證明)和投保單原件之外,還要根據報銷種類的不同提供相關資料。
      貓狗抓傷咬傷打疫苗,意外險能報銷嗎?
      這種情況通常都屬于意外險的保障范圍內,只要涵蓋意外醫療的意外險都可以賠。
      保險公司如何查病史的?
      保險公司核查病史的方法是比較多的,一般在發生理賠時保險公司優先調查醫院的就診記錄,但不局限于此,還有醫保記錄,體檢報告,病歷本、被保險人人際關系,走訪面談以及多種大數據等。
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